Stiekum hoopte ik dat we het verlossende antwoord nog in oktober zouden krijgen, maar dat lukt nét niet. Vrijdag kreeg ik te horen dat het eerder genoemde Comité mijn aanvraag niet kon behandelen wegens... een ontbrekend document... (zucht...) dat ze weliswaar binnen een half uur van mij ontvingen, maar ja... Afijn, het besluit wordt genomen op woensdag 2 november aanstaande. Aftellen dus.
Op dit moment heb ik echter een ander probleem en daarvoor roep ik de hulp in van de vele duizenden lezers van dit weblog. Gebruik de reactiefunctie om mij verder te helpen.
Enige tijd geleden (ik weet niet precies wanneer, ik controleer dat nou eenmaal niet elke dag) zijn de foto's van onze kavel en de omgeving op Google Maps vernieuwd. Op de oorspronkelijke foto's werd "ons gebied" net bedekt door een wolkenpartij.
Dat ziet er stukken beter uit. Nu even inzoomen op onze kavel:
Juist, aangezien ik niet geloof in UFO's die cirkels achterlaten, zien jullie de vraag al aankomen: Wat is dat ronde ding dat voor 75% op onze kavel en voor 25% op de grond van de buurman ligt?
Dit verzin je niet. Ja, banken hebben een verschrikkelijke bureaucratie, daarover ben ik in mijn vorige bijdrage (hopelijk) duidelijk genoeg geweest. Toch is het met die bureaucratie altijd weer hetzelfde: telkens denk je dat de grens van het absurde is bereikt en iedere keer... blijkt dat het tóch nog erger kan.
Vandaag heb ik de bankmedewerkster maar eens gevraagd in welke etappe we ons nu bevinden en waar we eigenlijk op wachten. "Het proces bevindt zich nu in een eindfase. De analist is bezig met de aanvraag." Dat klinkt goed, maar dan: "De aanvraag moet ook nog goedgekeurd worden door het Comité voor Hypotheekkredieten."
Ehhh... watte?
Ja, dat is een standaardprocedure omdat het mijn tweede hypotheekkrediet wordt. Maar wat ik me er bij voor moet stellen? Als je iemands kredietwaardigheid controleert en er is niets mis met het onroerend goed dat als onderpand moet dienen... waar is dat Comité dan helemaal voor nodig? Ik heb teruggeschreven en gevraagd of ik dat moet vergelijken met het Centraal Comité van de Poolse Verenigde Arbeiderspartij*, maar ja... banken en humor...
* Het Centraal Comité van de Poolse Verenigde Arbeiderspartij was het centrale bestuursorgaan van de Poolse Volksrepubliek (1948-1990).
Zouden ze denken dat ik ooit nog eens vertrouwen krijg in banken in het algemeen en Eurobank in het bijzonder? Alhoewel ze daar (althans op dit moment) bijzonder hun best voor doen, vrees ik toch dat ik ze zal moeten teleurstellen...
Afgelopen dinsdag ontving ik in ieder geval een e-mail met bijgevoegd beide taxaties in .PDF-vorm. Prima! Het gaat mij er immers om dat ik kennis kan nemen van hetgeen een taxateur de bank meedeelt over mijn grond en daar heb ik niet per se een papieren exemplaar voor nodig.
De waarde van onze grond in Otwock is volgens de taxatie 188.000 złoty. In de taxatie van september 2008, die nodig was om een krediet te krijgen voor de aankoop van de kavel, was deze waarde 180.411 złoty. Een waardestijging dus, alhoewel die wat mij betreft aan de magere kant is. In de tussentijd is de kavel voorzien van waterleiding en riolering, zijn een aantal omliggende percelen al bebouwd... maar ja, met logica kom je in dit soort situaties niet ver in Polen. De taxatie is een document dat nodig is voor de bank en of iemand die taxatie serieus leest? Ik durf het te betwijfelen.
Op dezelfde dag ook nog een mailtje van de bankmedewerkster: of ze even langs kon komen voor een kleine formaliteit - "niets om bang voor te zijn". Wat bleek? Een conclusie die ik al diverse malen eerder trok, werd weer eens bevestigd. Banken zijn in Polen bureaucratischer dan overheidsinstellingen. "Graag even het aanvraagformulier voor het krediet opnieuw ondertekenen, want in de tussentijd is het formulier driemaal veranderd..."
Op dat soort momenten moet ik altijd even denken aan de klassieker van Asterix en Obelix:
(ja, het is de Nederlandse versie...).
Er was ook nog goed nieuws. Terwijl ik op 4 oktober te horen kreeg dat het aangevraagde kredietbedrag was goedgekeurd voor mijn inkomen, wist ik niet waar de grens lag. Welk kredietbedrag zou nog goedgekeurd worden en welk bedrag niet meer? Na even doorvragen kreeg ik van de bankmedewerkster te horen dat ik het bedrag in mijn kostenraming op mag hogen van de huidige 365.000 naar 400.000 złoty. Omdat ik van een paar posities in de kostenraming inmiddels wist dat ik ze te laag had ingeschat, was dit een welkome mededeling.
Beide taxatierapporten zijn ingevoerd in het informatiesysteem van de bank. Mijn consultant bij de bank wacht nu nog op de originelen, van welke ik ook een exemplaar zal ontvangen.
Gisteren is zowel in Otwock als in Biała Podlaska een taxateur op bezoek geweest voor een inventarisatie ter plaatse. Paar vragen, wat foto's maken, documenten... en klaar. En weer wachten dus.
Overigens begrijp ik nu net iets meer van de hele procedure en in welke etappe we ons nu bevinden. Er zijn in totaal drie analyses. De economische analyse (kredietwaardigheid) hebben we achter de rug. Op dit moment zitten we in de zgn. technische analyse, waarbij wordt gekeken naar de waarde van de grond en de te verwachten toekomstige waarde nadat het huis is gebouwd. Tenslotte volgt nog een juridische analyse, die voornamelijk te maken heeft met hoe het hypotheekcontract er uit zal gaan zien.
Gelukkig duren de technische en juridische analyses niet zo lang als de economische analyse. Misschien dus nog... in oktober? Of toch november? Iemand zin om een gokje te wagen?
De slag om het tweede hypotheekkrediet bevindt zich inmiddels in een beslissend stadium. Vandaag heb ik voor Sinterklaas gespeeld en 1.400 złoty overgemaakt voor twee taxaties, in Otwock en in Biała Podlaska.
Ik belde het taxatiebureau vanmiddag om te vragen hoe het proces er precies uit zou zien en of ik het taxatierapport zelf ook ontvang. Het antwoord: dat hangt af van de bank. Pardon? Ja, blijkbaar zijn alleen de bank en het taxatiebureau partij in de opdracht, ik ben slechts de sponsor. Of ik het taxatierapport mag inzien, hangt dan ook slechts af van of de bank hier akkoord mee gaat. Ik heb pani Lidka hier meteen bovenop gezet, want dit zijn mijns inziens vreemde en onacceptabele praktijken. Ik mag de taxatie wel betalen, maar het rapport niet inzien?
Gisteren wilde ik hier nog een potje azijn pissen. Klagen over Eurobank, dat we nog altijd wachten op een beslissing, dat we in feite nog steeds op dezelfde plaats staan als 3 maanden geleden en dat de kans dat er in 2011 nog iets gebeurt op onze kavel steeds kleiner wordt.
Maar gisteren was gisteren. Vandaag is vandaag.
Om 12:42 ontving ik het langverwachte en verlossende antwoord: de bank heeft een zgn. „acceptatie” afgegeven van mijn inkomsten in relatie tot het aangevraagde kredietbedrag. Met andere woorden: een officiële bevestiging van mijn kredietwaardigheid. Alhoewel dit niet betekent dat we er zijn, is dit wel een grote stap of zelfs sprong in de juiste richting.
Wat staat ons nu nog te wachten?
Allereerst moet nu de waarde van het onroerend goed worden vastgesteld, dus zowel de te verwachten toekomstige waarde van ons perceel in Otwock nadat het huis is gebouwd als ook de huidige waarde van het perceel en huis in Biała Podlaska, dat eventueel moet dienen als extra onderpand. Daarna is het, voorzover ik weet, op wat kleine details na tijd om het hypotheekcontract te ondertekenen.
Wordt dus vervolgd... hopelijk sneller dan na 2 maanden!
